Как ломбардный кредит "работает"?
Ломбардный кредит - это быстрый и простой способ занять деньги без кредитной истории, без поручителей и без головной боли.
Сумма кредита зависит от стоимости Вашего залога, а не от Вашего кредитного рейтинга или от Вашего дохода. Типичный ломбардный кредит составляет 30 дней/один месяц, плюс 30-ть дней льготный период. Если Вы не погасили свой долг в срок полностью, включая льготный период, мы предлагаем продлить заем (кредит).
Более того, “Ломбард-1” своим клиентам всегда предоставляет экстра льготный период на несколько дней.
Мы кредитуем под залог различных товаров: золото, бриллианты, электронику, музыкальные инструменты и др. Для получения кредита достаточно принести нам Вашу вещь/изделие, документ удостоверяющий личность и уже через пятььминут Вы выдите от нас с деньгами в камране и улыбкой на лице.
Не продавайте свои любимые вещи - просто заимите на время под залог этих вещей в Ломбард-1.
Всегда выручим!
Что значит продлить кредит?
Если Вы не можете возвратить деньги в оговоренный срок, Вы можете продлить Ваш кредит, уплатив проценты.
Как возобновить кредит?
Если Вы не можете погасить (вернуть) кредит в указанный срок полностью, Вы можете возобновить заем. При этом Вы полность гасите (закрываете) старый кредит и оформляете новый кредит.
В наших Банках мы это называем "перекредитовка", а Ломбадах - возобновление.
Ломбрад-1 - Всегда выручим !
Потеряю ли я свой залог?
98% наших клиентов всегда выкупают свои залоги (возвращают кредит).
Если же клиент выбирает не возвращать занятые деньги, залог, ка кобеспечение по кредиту, передается на реализацию, чтобы закрыть обязательства клиента перед Ломбардом.
При этом все требования Ломбарда к заемщику прекращаются. Мы уважаем Ваше решение, дажде если Вы решили не возвращать заемные деньги. Вам НИКОГЛА не позвонят коллекторы и будут вымагать деньги, как это происходит с простым банковским кредитом.
Работая с нами - Вы спокойны за свое бедущее.
Ломбард-1 - Всегда выручим!
Мой залог находится в сохранности когда он заложен?
В тот момент, когда Ваша вещь находится в залоге - она принадлежит Вам. Это наша обязанность хранить залоги в безопасном месте и в отличном состоянии. Ваша вещь хранится в хранилище до того момента, пока Вы не погасите кредит и ее заберете (выкупите залог). Все отделения и филиалы “ЛОМБАРД-1” полностью застрахованы на сумму кредитов все вещи, находящиеся в закладе (обеспечении).
Ломбард-1 - Всегда выручим!
Почему оценка залога отлична от цены изделий в местном магазине и даже в магазинах Ломбард-1?
Наш кредит оценивается и базируется на ценах вторичного рынка, а не на стоимости вещи, которая была у нее в момент, когда она была новой.
Допустим, Вы купили новый автомобиль в салоне, но как только ВЫ выезали за ворота автомагазина -стоимость машины упала на 30-50%. Он сразу стал second-hand.
Поэтому покупная цена новой вещи в магазине отличается от ее стоимости на вторичном рынке.
Каждый залог, который прошел через нас и стал возможным для продажи, проходит предпродажную подготовку и последующую оценку нашим управлением продаж. Ценой продажи мы пытаемся закрыть обязательства заемщика и нашу возможность продать вещь.
Мы предлагаем Вам максимально возможную сумму займа, принимая во внимае наши затраты на хранение, страховку и прочие затраты на ведение бизнеса.
Ломбард-1 - Всегда выручим!
Как мы определяем цены на золото?
Цены на золото, платину и серебро базируются на рыночной стоимости металлов, ценах, которые проанализированы и рекомендованы ценовым департаментом Ломбард-1.
Цена на золото, а значит, и сумма кредита, зависит от пробы изделия.
Например, Вы сможете получить большую сумму кредита под залог изделия 958 пробы, нежели под изделие такого же веса и качества 583 пробы.
Стоимость золота волотильна и ежеденвно меняется (привязана) к результатам торгов на биржах Лондана, Токио, НьюЙорка и Сиднея (London's, Tokyo's, New York's and Sydney's fixings).
Ломбард-1 Всегда выручим!
Как определить стоимость вещи?
Мы базируем сумму ломбардного кредита на стоимости Вашей вещи – текущей рыночной стоимости на вторичном рынке аналогичной вещи, её состояние и цены, за котору эту вещь можно продать на вторичном рынке.
Мы используем инструменты исследования рыночной стоимости залогов и выдадим Вам максимально возможную сумму на руки.
Процесс оценки зависит от типа изделия. Например, ювелирные изделия, оцениваются иначе, чем DVD плайер.
Приходите - Всегда выручим!
Кто "старше" - Ломбарды или Банки?
«Ломбард – это древнейший финансовый институт, который намного старше банков…» Михаил Маммута, Начальник ГУ рынка микрофинансироваиня и финансовой доступности Банка России (29 января 2015 года).
Первая Книга о ломбардах в России "Ломбардная индустрия: социально-экономический аспект" (Вадим Андросов, Москва, 2010 год):
"...Ломбардные кредиты являются древнейшей формой финансовых услуг и, одновре-менно, одной из услуг современных финансовых институтов. Это тип финансирования имеет самую длинную историю и является матерью всех современных кредитных институтов.
В наши дни ломбарды в разных странах продолжают быть преуспевающими бизнес-структурами, играющими их собственную уникальную роль.
Еще задолго до того, как в средние века во время раннего Ренессанса появились первые банки (первая половина XIV века), человечество, объединившись в социальные группы после первобытнообщинного строя, уже не смогло обходиться без операций по регламентированному перераспределению активов между собой. А для того, что бы из-бежать проблем с обратным обменом (выкупом) актива, люди стали брать на хранение предмет обеспечения – залог (πιόνι – греч., pawn -англ.) Римское право относило залог к разряду прав на чужие вещи - jura in re aliena (Рим-ское частное право: И.Б. Новицкий, И.С. Перетерский. М.: Юристъ, 2002).
Залог изначально служил способом обеспечения обязательств, предоставляя залогодержателю право при неисполнении их должником получить удовлетворение путем перевода в свою соб-ственность заложенного имущества.
В настоящее время в российском праве под залогом понимается такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель, в случае неисполнения должником обязательств, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, установленными законом. Сразу уточним, что в лексиконе ломбардной индустрии правильнее было бы употреблять слово «заклад», так как предмет обеспечения по ломбардным кредитам изымается из обращения и передается на хранение кредитору (ломбарду). Но, принимая во внимание сложившуюся разговорную практику, будем закладываемые вещи в обеспечение по ломбардным кредитам называть более обширным понятием - «залог».
На Западе, ломбардный бизнес существовал уже в древней (античной) Греции во времена Минойской и Микенской цивилизаций в конце III тысячелетия до нашей эры (5 тысяч лет назад) и в Римской Империи. Именно поэтому большинство современных за-падных законов о Ломбардах и ломбардной деятельности являются производными ин-струментами от юриспруденции Римской Империи. По мере расширения владений Империи, распространялась и культура древней цивилизации, а вместе с ней и ломбардный бизнес.
Лишь через 4 века, в конце средних веков растущая на ломбардных кредитах европейская торговля, взбодренная Крестовым походом против Исламизма, произвела первый международный банк.
Индустрия обеспеченных ломбардных кредитов пришла в Англию с Вильямом Завоевателем, так же известным как Вильям Английский Первый (примерно 1028год). Однако больше он был известен под итальянским именем Ломбард (Lombard). Производители шерстяных изделий во Флоренции, которые импортировали тюки шерсти из Испании, Англии и даже Африки, финансировались флорентийскими ломбар-дами, которые собирали поддержку для финансирования Ренессанса.
Для итальянских ломбардистов Англия была дико развивающаяся страна средневекового мира, такой же как и средневековый Заир. Экспорт шерсти предполагал получение больших доходов: но деспотичный монарх, его родовые войны и коррупция создавали большой становой риск. После изгнания Королем Англии Эдвардом I евреев в 1290 году, он стал нуждаться в итальянских финансах для ведения его войн и, соответственно в агентах флорентийских ломбардов (Florence’s pawnbrokers). В 1338 году Король Эдвард III заложил ювелирные запасы страны для финансиро-вания войны с Францией. Расчет с ломбардистами велся за счет оплачиваемых налогов от экспорта шерсти. Позже Эдвард III стал обладать уверенностью, что сможет понудить его собственных английских купцов финансировать его войны. Он объявил дефолт по Итальянским займам и потерял драгоценности короны.
Экономическая история продолжает спорить о том, что больше пользы или вреда дали итальянские ломбардные кредиты для Англии. Например, Майкл Постан (Michael Postan) верит, что ломбардные кредиты немного усовершенствовали фермерство и шер-стяную индустрию, но финансирование войн помогало Королю "нарушать экономиче-скую жизнь страны" (“The money lenders: bankers in a dangerous word” Anthony Sampson, Лондон, 1981, стр. 28). Без сомнения, кредиты итальянских ломбардов играли связующую роль торговли Англии с Европой, удерживали унифицированные стандарты качества шерсти, ведения учета и помогли получить лондонским торговцам их собственный опыт. (M.Postan: "Medieval Trade and finance", Cambridge University Press 1973 - "Средневековая торговля и финансы", Издательство Кембриджского Университета, 1973г.). Король Эдвард IV, который запутался в Войне Роз, снова затолкал Англию в глубокие ломбардные займы.
В современном понимании ломбарды появились в Европе в средние века. Ломбарды Франции широко освещены в литературе времен правления Людовика XI, именуемые как «организованные французские кредитные учреждения», или «ломбарды». Открытие ломбарда в Германии описано в 1498 г. Из-за трудностей и проблем в экономике стало появляться всё больше ломбардов. Выходцы из итальянской провинции Ломбардия основали во Франции и Англии Дом Ломбардии, который владел сетью ссуд-ных учреждений по всей Европе.
В России это название (ломбард) стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбардии были даже королевские семейства, включая короля Ан-глии Эдуарда III.
Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествие Христофора Колумба в Индию.
Символом Дома Ломбардии являлось изображение трех золотых шаров, которое и в наши дни считается универсальной торговой маркой ломбардов по всему миру (см. раз-дел 1.18).
Так как Северная и Латинская Америка, а так же Океания были заселены только первобытнообщинными племенами, то, по существующим на сегодня версии, появление ломбардного бизнеса в этих регионах произошло одновременно с колонизаций конти-нентов англичанами, французами, португальцами и испанцами. При этом имеются гипотезы о том, что ломбардная индустрия в Океании и Америке процветала у племен Инков, Майя, Ацтеков и Маоа.
По мере развития экономик государств, происходило увеличение количества ломбардов. Согласно данным современной статистики, количество ломбардов на душу населения тем выше, чем выше благосостояние общества. Так сегодня максимальная концентрация ломбардов имеется в таких странах как Канада, США, Швейцария, Австралия, Финляндия и др. Государства разных континентов нуждаются в ломбардах потому, что они выполняют функцию социально-экономических «стабилизаторов» при любых общественно-экономических формациях. Выдавая краткосрочные экспресс-кредиты гражданам, ломбарды удовлетворяют соответствующие потребности различных слоёв населения, уменьшая тем самым социальную напряжённость в обществе и способствуя экономическим путём повышению платёжеспособного спроса населения на потребляемые товары и услуги.
22 августа 1730 года Указом государыни-императрицы Российской Империи Анны Иоанновны Романовой заложено начало организованному рынку ломбардных услуг в Российской Империи. 22 августа 2030 года ломбардная индустрия России отметит свое 300-летие! Согласно Указа императрицы, Монетная Контора была обязана предостав-лять деньги в займы под залог изделий из золота и серебра. В 1772 году при Екатерине II открываются Московская и Санкт-Петербургская ссудные казны, которые фактически являлись государственными ломбардами. С развитием обращения капитала и капиталистических отношений стали появляться частные и акционерные ломбарды. Понимая, что ломбардные кредиты помогают реализовывать приоритеты социально-экономической политики государства, ломбарды обеспечивается льготами и префе-ренциями в преимущественном порядке.
Здания, в которых размещались Ломбарды, оснащаются по последнему слову техники и архитектурной мысли.
И сегодня здания ломбардов продолжают радовать глаз горожан изяществом своих линий и грациозностью конструкций.
В Москве на Арбате и Большой Дмитровке расположились шикарные здания, постро-енные специально “под ломбард” ещё в 1898 и 1905 гг.
В качестве примера рассмотрим лишь два здания Ломбардов, специально спроектированных и построенных в разных частях Российской Империи специально для осу-ществления ломбардной деятельности.
По проекту замечательного архитектора Гавриила Васильевича Барановского в 1909, в Санкт-Петербурге у реки Мойки, 72 было возведено трехэтажное, с шестиэтажными кладовыми здание Петербургско-Коломенского Ломбарда.
На счету Г.В. Барановского уже были такие шедевры зодчества как доходный дом Г. Г. Елисеева на Набережной реки Фонтанки, 64 (1889-1890, «Елисеевский магазин»), зда-ние Русского географического общества по Переулку Гривцова, 10 (1907-1909), здание женской гимназии княгини Оболенской (А. Б. Мещерского) на Басковом переулке (1899-1900), особняк И. А. Дурдина на Свердловской набережной, 36 (1895). И вот теперь ве-ликий архитектор, в свойственном ему стиле спроектировал и построил здание для Го-родского Ломбарда столицы Российской Империи.
Федеральный закон Российской Федерации от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
Федеральный закон Российской Федерации от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
Дата подписания: 19.07.2007
Дата публикации: 31.07.2007
Принят Государственной Думой 29 июня 2007 года
Одобрен Советом Федерации 6 июля 2007 года
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей. 2. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на деятельность кредитных организаций.
Статья 2. Понятие ломбарда и основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности
1. Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
2. Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.
3. Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
4. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
5. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.
6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
7. В местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей не допускается хранение вещей, не являющихся таковыми.
Статья 3. Информация, составляющая профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности
1. К информации, составляющей профессиональную тайну при осуществлении ломбардом своей деятельности, относится информация, полученная ломбардом от заемщика или поклажедателя в связи с заключением договора займа или договора хранения, за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи, на которую в порядке, установленном статьей 12 настоящего Федерального закона, обращено взыскание.
2. Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации, составляющей в соответствии с частью 1 настоящей статьи профессиональную тайну, и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Статья 4. Последствия изъятия, принудительного изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи
1. В случае принудительного изъятия заложенной вещи по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступают последствия, предусмотренные указанной статьей.
2. В случае выемки заложенной или сданной на хранение вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях договор займа или договор хранения прекращается.
3. При наступлении обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной или сданной на хранение вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика или поклажедателя. Указанное уведомление направляется по почте заказным письмом с описью вложения, уведомлением о вручении и содержит следующую информацию:
1) дата изъятия либо выемки вещи;
2) указание на основание произведенного изъятия либо выемки вещи;
3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи;
4) сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом, определенная в соответствии с частью 4 настоящей статьи.
4. С момента получения заемщиком уведомления, указанного в части 3 настоящей статьи, у него возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока, установленного статьей 10 настоящего Федерального закона, в зависимости от того, что произошло раньше. В случае изъятия сданной на хранение вещи у поклажедателя не возникает обязательство перед ломбардом, если иное не предусмотрено договором хранения.
5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ломбардом обязанности, возложенной на него в соответствии с частью 3 настоящей статьи, ломбард лишается права на удовлетворение своего требования к заемщику или поклажедателю.
6. В случае если в соответствии с законодательством Российской Федерации изъятая вещь подлежит возврату, возврат такой вещи должен быть произведен ее собственнику, за исключением случая, если изъятая вещь на день ее изъятия либо выемки являлась не востребованной в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона. Возврат вещи, являющейся невостребованной, должен быть произведен ломбарду.
Статья 5. Оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение
Оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение. Статья 6. Страхование вещи, принятой ломбардом в залог или на хранение
1. Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.
2. Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет.
3. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.
Глава 2. Правила кредитования ломбардами
Статья 7. Договор займа
1. По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
2. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
3. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.
4. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
5. Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:
1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
4) сумма оценки заложенной вещи;
5) сумма предоставленного займа;
6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;
7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);
8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;
9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
6. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.
7. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.
8. Договор займа, заключенный с нарушением требований к его форме, установленных частями 4-7 настоящей статьи, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.
9. Залоговый билет может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.
Статья 8. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом
1. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:
1) сумму предоставленного займа;
2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона.
2. Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных частью 1 настоящей статьи.
Глава 3. Правила хранения вещей в ломбарде
Статья 9. Договор хранения
1. По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
2. Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.
3. Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (далее - сохранная квитанция). Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
4. Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:
1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
2) фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
3) наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
4) сумма оценки сданной на хранение вещи;
5) дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения;
6) технологические условия хранения вещи;
7) вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.
5. Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм) за вычетом расходов на ее хранение.
6. Сохранная квитанция может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.
Глава 4. Порядок реализации невостребованных вещей
Статья 10. Льготный срок по договору займа
1. Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
2. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.
3. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.
Статья 11. Льготный срок по договору хранения
1. Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.
2. Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.
3. В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.
Статья 12. Порядок обращения взыскания на невостребованные вещи
1. По истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной.
2. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи.
3. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.
4. Заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом, определяемые в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Статья 13. Порядок реализации невостребованной вещи
1. Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи.
2. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.
3. После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.
4. Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:
1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;
2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.
5. Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства в размере, определяемом в соответствии с частью 4 настоящей статьи, и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае, если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда. Глава 5. Заключительные положения
Статья 14. Вступление в силу настоящего Федерального закона
Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2008 года.
Статья 15. Заключительные положения
Положения настоящего Федерального закона применяются к отношениям, возникшим после дня вступления его в силу.
Президент Российской Федерации В.В. Путин
Материал опубликован по адресу: http://www.rg.ru/2007/07/31/a168535.html
ПИСЬМО от 22 августа 2014 г. № 143-Т О ПРЕДСТАВЛЕНИИ В БАНК РОССИИ ДАННЫХ О СРЕДНЕВЗВЕШЕННЫХ ЗНАЧЕНИЯХ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ОКТЯБРЯ 2014 ГОДА
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПИСЬМО от 22 августа 2014 г. № 143-Т
О ПРЕДСТАВЛЕНИИ В БАНК РОССИИ ДАННЫХ О СРЕДНЕВЗВЕШЕННЫХ ЗНАЧЕНИЯХ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ОКТЯБРЯ 2014 ГОДА
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 229-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды при формировании отчетности и представлении в Банк России данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) по состоянию на 1 октября 2014 года используют данные по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 по 30 сентября 2014 года. Доведите содержание настоящего письма до сведения кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов.
Настоящее письмо подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".
Заместители Председателя Банка России В.А.ПОЗДЫШЕВ и В.В.ЧИСТЮХИН
УКАЗАНИЕ от 29 апреля 2014 г. № 3249-У О ПОРЯДКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КАТЕГОРИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) И О ПОРЯДКЕ ЕЖЕКВАРТАЛЬНОГО РАСЧЕТА И ОПУБЛИКОВАНИЯ СРЕДНЕРЫНОЧНОГО ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)
Зарегистрировано в Минюсте России 1 июля 2014 г. № 32926
__________________________________________________________________________________________________________________________
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УКАЗАНИЕ от 29 апреля 2014 г. № 3249-У О ПОРЯДКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КАТЕГОРИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) И О ПОРЯДКЕ ЕЖЕКВАРТАЛЬНОГО РАСЧЕТА И ОПУБЛИКОВАНИЯ СРЕДНЕРЫНОЧНОГО ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)
Настоящее Указание на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов).
1. В целях расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) Банк России определяет категории потребительских кредитов (займов) с учетом следующих показателей (их диапазонов): суммы кредита (займа), срока возврата кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вида кредитора, цели кредита (займа), использования электронного средства платежа, наличия лимита кредитования.
2. Категории потребительских кредитов (займов), по которым Банк России рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - категории потребительских кредитов (займов), определяются в формах отчетности о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных нормативными актами Банка России <1>. -------------------------------- <1> Статьи 57 и 76.6 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3. Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
4. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное: по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций; по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего числа кредиторов (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.
5. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), указанное в пункте 4 настоящего Указания, рассчитывается по формуле: СЗПСКi = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn) : (V1 + V2 + ... + Vn), где: СЗПСК - среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа); i - категория потребительского кредита (займа); V1, V2, ..., Vn - объем кредитов в рублях, выданный n-м кредитором, указанным в пункте 4 настоящего Указания, по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал; P1, P2, ..., Pn - средневзвешенная полная стоимость кредита n-го кредитора по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал.
6. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 25.04.2014 № 13) вступает в силу с 1 июля 2014 года.
Председатель Центрального банка Российской Федерации Э.С.НАБИУЛЛИНА
УКАЗАНИЕ от 23 апреля 2014 г. N 3240-У О ТАБЛИЧНОЙ ФОРМЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)
Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2014 г. № 32915
_________________________________________________________________________________________________________________________
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ от 23 апреля 2014 г. N 3240-У
О ТАБЛИЧНОЙ ФОРМЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)
Настоящее Указание на основании части 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673) устанавливает табличную форму индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее - таблица индивидуальных условий договора).
1. Таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа "Содержание условия" заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).
2. Исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой "Отсутствует". В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка "Не применимо". Проставление отметки "Не применимо" допускается в строках 5, 9 - 11, 15.
3. При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.
4. В случае наличия в договоре потребительского кредита (займа) иных условий, требующих согласования кредитором и заемщиком индивидуально, таблица индивидуальных условий договора дополняется строками, содержащими такие условия, после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 апреля 2014 года № 12) вступает в силу с 1 июля 2014 года.
Председатель Центрального банка Российской Федерации Э.С.НАБИУЛЛИНА
Указание Банка России "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда"
Центральный Банк Росси1ской Федерации
УКАЗАНИЕ от 5 августа 2014 года № 3355-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда"
На основании статьи 24 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, № 31, ст. 3992; № 45, ст. 5426; 2013, № 51, ст. 6683, ст. 6695) и статьи 766 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117; 2008, № 42, ст. 4696, ст. 4699; № 44, ст. 4982; № 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, № 1, ст. 25; № 29, ст. 3629; № 48, ст. 5731; 2010, № 45, ст. 5756; 2011, № 7, ст. 907; № 27, ст. 3873; № 43, ст. 5973; № 48, ст. 6728; 2012, № 50, ст. 6954; № 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, № 11, ст. 1076; № 14, ст. 1649; № 19, ст. 2329; № 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; № 30, ст. 4084; № 49, ст. 6336; № 51, ст. 6695, ст. 6699; № 52, ст. 6975; 2014, № 19, ст. 2311, ст. 2317; № 27, ст. 3634; № 30, ст. 4219)
Банк России устанавливает формы, сроки и порядок составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда.
1. Отчет о деятельности ломбарда составляется по форме и в порядке, которые установлены в приложении 1 к настоящему Указанию. Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда составляется по форме и в порядке, которые установлены в приложении 2 к настоящему Указанию.
2. Отчет о деятельности ломбарда представляется:
2.1. за первый квартал, полугодие, девять месяцев календарного года, не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода;
2.2. за календарный год дважды: не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года и не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года. При составлении отчета о деятельности ломбарда за календарный год, представляемого не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода, заполняются только разделы I и III. При составлении отчета о деятельности ломбарда за календарный год, представляемого не позднее 90 календарных дней по окончании отчетного периода, заполняются разделы I – IV. К отчету о деятельности ломбарда за календарный год, представляемому не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, также прилагается электронный документ, содержащий годовую бухгалтерскую отчетность ломбарда, составленную в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
3. Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда представляется по окончании календарного года, а также в случае изменения сведений, содержащихся в отчете о персональном составе руководящих органов ломбарда, не позднее 15 рабочих дней после отчетного года или даты изменения сведений.
3 4. Документы, содержащие отчет о деятельности ломбарда и (или) отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда (далее при совместном упоминании – отчетность), представляются в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с Порядком организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам, утвержденным приказом ФСФР России от 25 марта 2010 года № 10-21/пз-н «Об утверждении Порядка организации электронного документооборота при представлении электронных документов с электронной подписью в Федеральную службу по финансовым рынкам», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 мая 2010 года № 17347, 12 октября 2010 года № 18687, 14 сентября 2011 года № 21790, 1 июня 2012 года № 24428, 24 августа 2012 года № 25262 (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 23 августа 2010 года № 34, от 8 ноября 2010 года № 45, Российская газета от 21 сентября 2011 года, от 6 июля 2012 года, от 21 сентября 2012 года), с учетом особенностей, установленных настоящим Указанием.
5. Электронный документ, содержащий отчетность, подготавливается с помощью программы-анкеты, размещенной в свободном доступе на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в разделе «Финансовые рынки / Участники финансовых рынков / Ломбарды».
6. Электронный документ, содержащий отчетность, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью лица, осуществляющего функции руководителя (единоличного исполнительного органа) ломбарда.
4 7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России». И.о. Председателя Центрального банка Российской Федерации Г.И. Лунтовский 5 Приложение 1 к Указанию Банка России от ________________ № _______ «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» Отчет о деятельности ломбарда по состоянию на «__» ___________ ____ г. Раздел I. Общие сведения о ломбарде
Подраздел 1. Реквизиты ломбарда Полное наименование ломбарда Сокращенное наименование ломбарда Организационно- правовая форма ломбарда Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ломбарда Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ломбарда Место нахождения ломбарда 1 2 3 4 5 6 Адрес фактического нахождения ломбарда Адрес для почтовой корреспонденции Номер телефона ломбарда Номер факса ломбарда Адрес электронной почты ломбарда Адрес сайта ломбарда в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» 7 8 9 10 11 12 6
Подраздел 2. Сведения об обособленных подразделениях ломбарда Номер по порядку Наименование обособленного подразделения ломбарда Вид обособленного подразделения ломбарда Адрес фактического нахождения обособленного подразделения ломбарда Номер телефона обособленного подразделения ломбарда Номер факса обособленного подразделения ломбарда Адрес электронной почты обособленного подразделения ломбарда 13 14 15 16 17 18 19
Подраздел 3. Сведения о счетах ломбарда, открытых в кредитных организациях Полное наименование кредитной организации Место нахождения кредитной организации Банковский идентификационный код (БИК) кредитной организации Тип счета Номер счета Дата открытия счета 20 21 22 23 24 25
Подраздел 4. Сведения о работниках ломбарда, осуществляющих оценку вещей Фамилия, имя, отчество Дата рождения Гражданство Данные документа, удостоверяющего личность Адрес места регистрации Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 26 27 28 29 30 31
Подраздел 5. Сведения о страховых организациях, осуществляющих страхование имущества, переданного ломбарду в залог Полное наименование страховой организации Место нахождения страховой организации Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер 32 33 34 35 36 7
Раздел II. Основные показатели деятельности ломбарда
Подраздел 1. Cведения о займах
1.1. Задолженность по основному долгу по предоставленным займам Сумма задолженности по основному долгу по предоставленным займам на конец отчетного периода Сумма задолженности по основному долгу по предоставленным займам, не погашенным в установленный срок 37 38 1.2. Задолженность по процентам по предоставленным займам Сумма начисленных процентов по предоставленным займам за отчетный период Сумма задолженности по процентам по предоставленным займам на конец отчетного периода Сумма задолженности по процентам по предоставленным займам, не погашенным в установленный срок 39 40 41 1.3. Полученные денежные средства по предоставленным займам Сумма денежных средств, поступившая в погашение задолженности по основному долгу по предоставленным займам Сумма фактически полученных процентов по предоставленным займам Сумма денежных средств от реализации невостребованных вещей, поступившая в погашение задолженности по основному долгу по предоставленным займам Сумма денежных средств от реализации невостребованных вещей, поступившая в погашение задолженности по процентам по предоставленным займам 42 43 44 45 1.4. Действующие договоры займа Количество заемщиков на конец отчетного периода Количество договоров займа, заключенных за отчетный период Количество действующих договоров займа на конец отчетного периода Количество договоров займа, не погашенных в установленный срок и находящихся на льготном сроке на конец отчетного периода 46 47 48 49 8 1.5. Иные сведения по договорам займа Сумма реструктурированной в отчетном периоде задолженности по договорам займа Сумма списанной за отчетный период задолженности по договорам займа 50 51
Подраздел 2. Сведения о средствах, привлеченных ломбардом
2.1. Сведения о средствах, привлеченных от юридических лиц Сумма задолженности по договорам займа и кредита, заключенным с юридическими лицами, на конец отчетного периода (основной долг и проценты) Сумма денежных средств, предоставленных ломбарду юридическими лицами по договорам займа и кредита за отчетный период Количество юридических лиц, предоставивших ломбарду денежные средства по договорам займа и кредита за задолженность по отчетный период основному долгу задолженность по процентам Всего 52 53 54 55 56 Сведения о средствах, привлеченных от кредитных организаций: 57 58 59 60 61 2.2. Сведения о средствах, привлеченных от физических лиц Сумма задолженности по договорам займа, заключенным с физическими лицами (основной долг и проценты), на конец отчетного периода Сумма денежных средств, предоставленных ломбарду физическими лицами по договорам займа за отчетный период Количество физических лиц, предоставивших ломбарду денежные средства по договорам займа за отчетный период с физическими лицами, являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами) физическими лицами, не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами) Всего физическими лицами, являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами) физическими лицами, не являющимися учредителями (членами, участниками, акционерами) Всего физических лиц, являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) физических лиц, не являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) Всего 62 63 64 65 66 67 68 69 70 9
Подраздел 3. Информация о страховании рисков ломбарда Количество заключенных договоров страхования вещей, принятых в залог Сумма страховой премии (страховых взносов), уплаченной (уплаченных) ломбардом страховым организациям Количество наступивших страховых случаев Сумма выплат по страховым случаям, осуществленных страховыми организациями 71 72 73 74
Подраздел 4. Справочная информация Количество договоров хранения вещей, заключенных за отчетный период ломбардом Общая сумма денежных средств, полученных за отчетный период ломбардом, по договорам хранения вещей Чистая прибыль (убыток) по всем видам деятельности 75 76 77 Раздел III. Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда Номер строки Категории потребительских займов Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов (в процентах) Общая сумма предоставленных потребительских займов за квартал, тыс. руб. 78 79 80 81 1 Потребительские займы с обеспечением в виде залога автотранспортного средства 2 Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества Раздел IV. Балансовые показатели Номер строки Показатели Значение показателя 1 2 3 1.
Активы, в том числе:
1.1 финансовые вложения 10
1.2 дебиторская задолженность, в том числе:
1.3 запасы 1.4 незавершенное строительство 1.5 основные средства
1.6 остаток денежных средств, в том числе: 1.6.1 на расчетном счете 1.6.2 в кассе 2 Капитал, в том числе:
2.1 уставный капитал
2.2 резервный фонд
2.3 добавочный капитал
2.4 нераспределенная прибыль (убытки)
3
Обязательства, в том числе:
3.1 кредиторская задолженность ломбарда, в том числе:
3.1.1 проценты, начисленные по обязательствам Руководитель (Ф.И.О.) «___» ______________________ г.
11 Порядок составления отчета о деятельности ломбарда
1. Данные в отчете о деятельности ломбарда отражаются по состоянию на последний календарный день отчетного периода включительно или за отчетный период, за исключением раздела III, данные в котором отражаются за квартал.
2. Отчет о деятельности ломбарда за календарный год, представляемый не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года, включает в себя данные разделов I и III отчета о деятельности ломбарда за календарный год, представляемого не позднее 30 календарных по окончании календарного года, а также данные разделов II и IV по состоянию на последний календарный день отчетного года или за отчетный год.
3. В подразделе 1 раздела I отчета о деятельности ломбарда отражаются сведения, соответствующие данным, указанным в уставе ломбарда, а также иных учредительных документах ломбарда, свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, свидетельстве о государственной регистрации юридического лица, а именно: полное и сокращенное фирменные наименования ломбарда на русском языке, соответствующие наименованиям, указанным в его учредительных документах; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ломбарда – номер, указанный в свидетельстве о постановке на учет юридического лица в налоговом органе; основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ломбарда – номер, указанный в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица; место нахождения ломбарда, определяемое местом государственной регистрации юридического лица и указанное в его учредительных документах; адрес фактического нахождения ломбарда, определяемый местом фактического нахождения ломбарда по состоянию на последний календарный день отчетного периода;
12 адрес для почтовой корреспонденции, номер телефона, факса, адрес электронной почты – актуальная контактная информация по состоянию на последний календарный день отчетного периода; адрес сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии).
4. В подразделе 2 раздела I отчета о деятельности указываются сведения обо всех открытых ломбардом подразделениях на территории Российской Федерации и за ее пределами. В графе «Наименование обособленного подразделения ломбарда» указывается полное наименование обособленного подразделения на русском языке и (или) его номер. В графе «Вид обособленного подразделения ломбарда» указывается, является ли данное подразделение представительством или филиалом.
5. В подразделе 3 раздела I отчета о деятельности ломбарда указываются сведения обо всех счетах, открытых в кредитных организациях, в том числе за рубежом.
6. В подразделе 4 раздела I отчета о деятельности ломбарда указывается информация обо всех работниках ломбарда, осуществлявших оценку вещей в отчетном периоде. В графе «Данные документа, удостоверяющего личность» указываются вид и реквизиты документа, установленного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.
7. В подразделе 5 раздела I отчета о деятельности ломбарда указывается информация обо всех страховых организациях, заключивших с ломбардом в отчетном периоде договор страхования имущества.
8. Показатели раздела II отчета о деятельности ломбарда формируются независимо от организационно-правовой формы и применяемой ломбардами системы налогообложения на основании данных бухгалтерского (финансового) учета, а также на основании данных учета займов. 13 При заполнении раздела II отчета о деятельности ломбарда в случае отсутствия значения показателя по строке ставится ноль (0), при наличии значения данные по суммам заполняются в тысячах рублей, по количеству – в целых числах. В разделе II отчета о деятельности ломбарда отражаются сведения о займах, сведения о средствах, привлеченных для осуществления деятельности ломбарда, информация о страховании рисков ломбарда и справочная информация.
9. В пункте 1.1 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается сумма задолженности по основному долгу по предоставленным займам по состоянию на конец отчетного периода (остаток по счету «Предоставленные займы» по данным бухгалтерского учета). В отдельной графе указываются данные по сумме задолженности по основному долгу по предоставленным займам, не погашенным в установленный срок.
10. В пункте 1.2 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается сумма денежных средств, начисленных заемщику в отчетном периоде (квартал, полугодие, девять месяцев, год) по процентной ставке по предоставленным займам, сумма задолженности по процентам по предоставленным займам (сведения о начисленных, но не полученных ломбардом процентах) по состоянию на конец отчетного периода. При этом процентами признается любой заранее заявленный (установленный) доход по займу (независимо от способа его оформления), в том числе в виде дисконта. Данные по сумме задолженности по процентам по предоставленным займам, не погашенным в установленный срок, не включаются в общую сумму задолженности по процентам по предоставленным займам и указываются в отдельной графе.
11. В пункте 1.3 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается сумма денежных средств, полученных ломбардом в погашение задолженности по основному долгу, и сумма фактически полученных процентов по предоставленным займам за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев, год) по состоянию на конец отчетного периода. При этом процентами 14 признается любой заранее заявленный (установленный) доход по займу (независимо от способа его оформления), в том числе в виде дисконта. В отдельных графах указываются данные по сумме денежных средств, полученных ломбардом от реализации невостребованных вещей и зачисленных в счет погашения задолженности по основному долгу и по процентам.
12. В пункте 1.4 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается количество имеющихся у ломбарда заемщиков по действующим договорам займа по состоянию на конец отчетного периода, количество договоров займа, заключенных за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев, год), и количество действующих договоров займа, обязательства по которым по состоянию на первый календарный день после окончания отчетного периода не прекращены (не исполнены). В отдельной графе указываются данные по количеству договоров займа, не погашенных в установленный срок и находящихся на льготном месячном сроке по состоянию на конец отчетного периода. Данные по договорам займа, не погашенным в установленный срок и находящимся на льготном месячном сроке, не включаются в состав данных по общему количеству действующих договоров займа на конец отчетного периода.
13. В пункте 1.5 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается сумма реструктурированной в отчетном периоде (квартал, полугодие, девять месяцев, год) задолженности по договорам займа. Реструктурированной считается задолженность по договорам займа, по которым в отчетном периоде изменены условия погашения (возврата) займа, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по займу в более благоприятном режиме, в том числе увеличен срок договора, предоставлена отсрочка платежей, уменьшена процентная ставка. Задолженность по договору займа не является реструктурированной, если договор, на основании которого заем предоставлен, содержит условия, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по займу 15 в более благоприятном режиме, и параметры этих изменений и в дальнейшем указанные условия наступают фактически. Также в пункте 1.5 подраздела 1 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается сумма списанной (отраженной в расходах ломбарда) за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев, год) задолженности по договорам займа, признанной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации безнадежной (нереальной к взысканию).
14. В пункте 2.1 подраздела 2 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается: сумма задолженности ломбарда по договорам займа и кредита, заключенным с юридическими лицами, по состоянию на конец отчетного периода (совокупные остатки по соответствующим счетам «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» по данным бухгалтерского учета), с выделением суммы задолженности по основному долгу по договорам кредита (займа) и по процентам по договорам кредита (займа), в том числе отдельно указывается сумма задолженности ломбарда по договорам кредита, заключенным с юридическими лицами – кредитными организациями; сумма денежных средств, предоставленных ломбарду юридическими лицами по договорам займа и кредита в отчетном периоде (квартал, полугодие, девять месяцев, год), в том числе сумма денежных средств, предоставленных ломбарду кредитными организациями по договорам кредита, выделяемая из общей суммы денежных средств, предоставленных юридическими лицами по договорам займа и кредита; общее количество юридических лиц, предоставивших ломбарду денежные средства по договорам займа и кредита за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев, год) с выделением из них количества кредитных организаций.
15. В пункте 2.2 подраздела 2 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается: сумма задолженности ломбарда на конец отчетного периода по договорам займа, заключенным с физическими лицами, с выделением сумм задолженности 16 ломбарда по договорам займа, заключенным с физическими лицами, являющимися и не являющимися учредителями (членами, участниками) ломбарда; сумма денежных средств, предоставленных в отчетном периоде ломбарду физическими лицами по договорам займа, с выделением сумм, предоставленных ломбарду физическими лицами, являющимися и не являющимися учредителями (членами, участниками) ломбарда; общее количество физических лиц, предоставивших за отчетный период денежные средства ломбарду по договорам займа, с выделением количества физических лиц, являющихся учредителями (членами, участниками) ломбарда, и физических лиц, не являющихся учредителями (членами, участниками) ломбарда.
16. В подразделе 3 раздела II отчета о деятельности ломбарда указывается: общее количество договоров страхования имущества, заключенных ломбардом в отчетном периоде; сумма денежных средств, уплаченных в отчетном периоде страховым организациям в счет страховой премии (страховых взносов); количество страховых случаев, наступивших в отчетном периоде; сумма выплат по страховым случаям, осуществленных страховыми организациями.
17. Сведения в подразделе 4 раздела II отчета о деятельности ломбарда заполняются ломбардом справочно. В данном подразделе указываются сведения (при наличии) о договорах хранения вещей, а также прибыль (убыток) по всем видам деятельности ломбарда, разрешенным законодательством Российской Федерации о ломбардах. 18. В разделе III отчета о деятельности ломбарда расчет средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов производится в разрезе по категориям займов. Средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов по каждой категории рассчитывается только в случае выдачи в отчетном периоде потребительского займа данной категории. Значение отражается в процентах годовых с точностью до трех знаков после запятой (с округлением по математическому методу) и рассчитывается по каждой категории 17 потребительских займов по следующей формуле: Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn) / (V1 + V2 + ... + Vn), где: Pav – средневзвешенное значение полной стоимости потребительских займов соответствующей категории потребительских займов; V1, V2, ... Vn – сумма займа по договору потребительского займа по n-й сделке, совершенной в отчетном периоде; P1, P2, ... Pn – полная стоимость потребительских займов соответствующей категории потребительских займов по n-й сделке, раскрытая в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673) в договоре потребительского займа, заключенном в отчетном периоде. Для расчета средневзвешенных значений полной стоимости потребительских займов используются данные по договорам потребительского займа, заключенным в рублях в соответствующем отчетном периоде. В отдельной графе указывается общая сумма денежных средств в тысячах рублей, предоставленная ломбардом за квартал по заключенным в нем договорам потребительского займа. 19. В разделе IV отчета о деятельности ломбарда показатели формируются на основании данных бухгалтерского (финансового) учета. При заполнении раздела IV отчета о деятельности ломбарда в случае отсутствия значения показателя по строке в графе «Значение показателя» ставится ноль (0), при наличии значения показателя в графе «Значение показателя» данные по суммам заполняются в тысячах рублей. В разделе IV отчета о деятельности ломбарда все сведения приводятся по состоянию на последний календарный день отчетного периода.
18 Приложение 2 к Указанию Банка России от _______________ № _______ «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда по состоянию на «__» __________ ____ г.
Раздел I. Общие сведения о ломбарде Номер строки Наименование строки Сведения о ломбарде 1 2 3
1.1 Полное наименование ломбарда 1
.2 Организационно-правовая форма ломбарда
1.3 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ломбарда
1.4 Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ломбарда
1.5 Место нахождения ломбарда
1.6 Адрес фактического нахождения ломбарда
1.7 Адрес для почтовой корреспонденции
1.8 Номер телефона ломбарда
1.9 Номер факса ломбарда
1.10 Адрес электронной почты ломбарда
1.11 Адрес сайта ломбарда в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет»
1.12 Адрес фактического нахождения подразделения ломбарда
1.13 Номер телефона подразделения ломбарда
1.14 Номер факса подразделения ломбарда
1.15 Адрес электронной почты подразделения ломбарда
19 Раздел II. Сведения о персональном составе руководящих органов ломбарда Номер строки Наименование строки Сведения о лицах, входящих в персональный состав руководящих органов ломбарда 1 2 3
Подраздел 1. Сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени организации
2.1 Фамилия, имя, отчество
2.2 Дата рождения
2.3 Гражданство
2.4 Данные документа, удостоверяющего личность
2.5 Адрес места регистрации
2.6 Адрес места жительства
2.7 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
2.8 Наименование должности
2.9 Дата и номер решения (документа), предоставляющего полномочия
2.10 Место работы за последние три года
Подраздел 2. Сведения о персональном составе органов управления ломбарда (при наличии)
2.11 Фамилия, имя, отчество
2.12 Дата рождения
2.13 Гражданство
2.14 Данные документа, удостоверяющего личность
2.15 Адрес места регистрации
2.16 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
2.17 Наименование должности
2.18 Дата и номер решения (документа), предоставляющего полномочия
2.19 Место работы за последние три года
Подраздел 3. Сведения о лицах, которые прямо или косвенно (через подконтрольных им лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) акционерным соглашением, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) ломбарда, имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда
2.20 Полное фирменное наименование организации на русском языке или фамилия, имя, отчество физического лица 20 2.21 Дата рождения (для физического лица)
2.22 Гражданство (для физического лица)
2.23 Данные документа, удостоверяющего личность (для физического лица)
2.24 Место нахождения (для юридического лица), гражданство, место регистрации (страна, город или населенный пункт) (для физического лица) 2.25 Адрес для направления почтовой корреспонденции
2.26 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
2.27 Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) организации
2.28 Процент голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда, которыми имеет право распоряжаться лицо
Подраздел 4. Сведения о лице (лицах), ответственном (ответственных) за соблюдение правил внутреннего контроля
2.29 Фамилия, имя, отчество
2.30 Дата рождения
2.31 Гражданство
2.32 Данные документа, удостоверяющего личность
2.33 Адрес места регистрации
2.34 Адрес места жительства
2.35 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
2.36 Наименование должности
2.37 Дата и номер решения (документа), предоставляющего полномочия
2.38 Высшее профессиональное образование
2.39 Обучение по программе ПОД/ФТ (номер свидетельства)
2.40 Опыт работы, связанный с исполнением обязанностей по ПОД/ФТ Руководитель (Ф.И.О.) «___» ______________________ г.
21 Порядок составления отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда
1. Данные в отчете о персональном составе руководящих органов ломбарда отражаются по состоянию на последний календарный день отчетного периода или на дату изменения сведений.
2. Раздел I отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда заполняется в соответствии с требованиями к заполнению подраздела 1 раздела I отчета о деятельности ломбарда, установленными в приложении 1 к настоящему Указанию.
3. В разделе II отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда сведения указываются по состоянию на последний календарный день отчетного периода включительно. В строках «Фамилия, имя, отчество» отчество указывается при его наличии. Для иностранного гражданина имя и отчество дополнительно указываются латинскими буквами на основании сведений, содержащихся в документе, установленном федеральным законом или признаваемым в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина. В строках «Гражданство» при отсутствии гражданства указывается «лицо без гражданства». В строках «Данные документа, удостоверяющего личность» указываются вид и реквизиты документа, установленного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина. В строках «Адрес места регистрации» указывается наименование субъекта Российской Федерации, района, города (иного населенного пункта), улицы и номер дома. Для иностранных граждан также указываются вид, реквизиты и срок действия документа, подтверждающего право законно находиться на территории Российской Федерации.
22 В строках «Место работы за последние три года» указывается полное наименование организации (организаций) на русском языке, в которой (которых) лицо работало последние три года, ИНН организации (организаций) и место нахождения организации (организаций). Если организация являлась иностранной, допускается заполнение строк латинскими буквами. Если лицо последние три года не работало, в строке указывается «не работал (не работала)».
4. В подразделе 2 раздела II отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда указываются сведения обо всех членах органов управления (общее собрание, совет директоров и (или) коллегиальный исполнительный орган) ломбарда при их наличии по каждому органу управления. Если член органа управления не является работником ломбарда, в строках «Дата и номер решения (документа), предоставляющего полномочия» указывается его отношение к этой организации (например: учредитель, представитель учредителя).
5. В подразделе 3 раздела II отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда указываются сведения обо всех лицах, имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал ломбарда.
6. В подразделе 4 раздела II отчета о персональном составе руководящих
органов ломбарда:
в строке «Высшее профессиональное образование» указываются сведения о
наличии высшего профессионального образования по специальностям,
относящимся к группе специальностей «Экономика и управление», либо по
специальности «Юриспруденция», относящейся к группе специальностей
«Гуманитарные и социальные науки», с указанием вида, номера и даты документа,
подтверждающего его наличие;
в строке «Обучение по программе ПОД/ФТ (номер свидетельства)»
указываются номер и дата свидетельства о прохождении обучения в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма;
23
в строке «Опыт работы, связанный с исполнением обязанностей по
ПОД/ФТ» указываются периоды работы на должностях, связанных с исполнением
обязанностей по противодействию легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма, с указанием
должностей и наименований организаций.
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
Дата подписания: 07.08.2001
Дата публикации: 09.08.2001
Принят Государственной Думой 13 июля 2001 года
Одобрен Советом Федерации 20 июля 2001 года
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Цели настоящего Федерального закона Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и постоянно проживающих в Российской Федерации лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. В соответствии с международными договорами Российской Федерации действие настоящего Федерального закона распространяется на физических и юридических лиц, которые осуществляют операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации.
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления; легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198 и 199 Уголовного кодекса Российской Федерации, ответственность по которым установлена указанными статьями; операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей; уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с настоящим Федеральным законом; обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемому на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.
Глава II. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
Статья 4. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, относятся: обязательные процедуры внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.
Статья 5. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом В целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся: кредитные организации; профессиональные участники рынка ценных бумаг; страховые и лизинговые компании; организации почтовой, телеграфной связи и иные некредитные организации, осуществляющие перевод денежных средств; ломбарды.
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю 1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей, а по своему характеру данная операция относится к одному из видов операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи. 2. К операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, относятся: 1) операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или продажа наличной иностранной валюты; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме; 2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), в отношении которого (которой) имеются сведения о незаконном производстве наркотических средств, либо одной из сторон является лицо, являющееся владельцем счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется Правительством Российской Федерации и подлежит опубликованию; 3) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), в котором (на которой) не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций, либо одной из сторон является лицо, являющееся владельцем счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и подлежит опубликованию; 4) операции по банковским счетам (вкладам): размещение денежных средств во вклад (на депозите) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя; открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме; перевод денежных средств за границу на счет (во вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (с вклада), открытого на анонимного владельца; зачисление на свой счет или списание со своего счета денежных средств юридическим лицом, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо юридическим лицом, операции по счетам которого не производились с момента их открытия; 5) иные сделки с движимым имуществом: помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней или иных ценностей в ломбард; выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни и иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения; получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга); переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента. 3. Сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются в уполномоченный орган организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом.
Статья 7. Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом 1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) идентифицировать личность, которая совершает операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, либо открывает счет (депозитный вклад), по предъявляемым документам; 2) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), адрес его места жительства или места пребывания; наименование, идентификационный номер налогоплательщика, регистрационный номер, место регистрации и адрес места нахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или места нахождения физического или юридического лица; сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, адрес места жительства представителя физического или юридического лица; сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и его представителя, в том числе идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или места нахождения получателя и его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции; 3) представлять в уполномоченный орган по его письменному запросу информацию, указанную в подпункте 2 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи. Порядок направления уполномоченным органом указанных запросов определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Уполномоченный орган не вправе запрашивать документы и информацию по операциям, совершенным до вступления в силу настоящего Федерального закона, за исключением документов и информации, которые представляются на основании соответствующего международного договора Российской Федерации. 2. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил, и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Правила внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этой организации. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Разработка правил внутреннего контроля осуществляется с учетом рекомендаций, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации. 3. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, эта организация обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона. 4. Документы, подтверждающие сведения, указанные в настоящей статье, а также копии документов, необходимых для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. 5. Кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. 6. Работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц. 7. Порядок представления информации в уполномоченный орган устанавливается Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации. 8. Представление в уполномоченный орган сведений и документов работниками организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой и коммерческой тайны. 9. Контроль за исполнением физическими и юридическими лицами настоящего Федерального закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля осуществляется соответствующими надзорными органами в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, а также уполномоченным органом в случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности отдельных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
Глава III. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
Статья 8. Уполномоченный орган Уполномоченный орган, определяемый Президентом Российской Федерации, является федеральным органом исполнительной власти, задачи, функции и полномочия которого в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, устанавливаются в соответствии с настоящим Федеральным законом. При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией. Работники уполномоченного органа при исполнении настоящего Федерального закона обеспечивают сохранность ставших им известными сведений, связанных с деятельностью уполномоченного органа, составляющих служебную, банковскую, налоговую или коммерческую тайну, и несут установленную законодательством Российской Федерации ответственность за разглашение этих сведений. Вред, причиненный физическим и юридическим лицам незаконными действиями уполномоченного органа или его работниками в связи с выполнением уполномоченным органом своих функций, подлежит возмещению за счет средств федерального бюджета в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Статья 9. Представление информации и документов Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления предоставляют уполномоченному органу информацию и документы, необходимые для осуществления его функций (за исключением информации о частной жизни граждан), в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации предоставляет уполномоченному органу информацию и документы, необходимые для осуществления его функций, в порядке, согласованном Центральным банком Российской Федерации с уполномоченным органом. Предоставление по запросу уполномоченного органа информации и документов органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации в целях и порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой и коммерческой тайны. Положения настоящей статьи не распространяются на информацию и документы, полученные указанными в настоящей статье органами при исполнении установленных законодательством Российской Федерации надзорных функций.
Глава IV. МЕЖДУНАРОДНОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО В СФЕРЕ БОРЬБЫ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ (ОТМЫВАНИЕМ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
Статья 10. Обмен информацией и правовая помощь Органы государственной власти Российской Федерации, осуществляющие деятельность, связанную с противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с международными договорами Российской Федерации сотрудничают с компетентными органами иностранных государств на стадиях сбора информации, предварительного расследования, судебного разбирательства и исполнения судебных решений. Уполномоченный орган и иные органы государственной власти Российской Федерации, осуществляющие деятельность, связанную с противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предоставляют соответствующую информацию компетентным органам иностранных государств по их запросам или по собственной инициативе в порядке и на основаниях, которые предусмотрены международными договорами Российской Федерации. Передача компетентным органам иностранного государства информации, связанной с выявлением, изъятием и конфискацией доходов, полученных преступным путем, осуществляется в том случае, если она не наносит ущерба интересам национальной безопасности Российской Федерации и может позволить компетентным органам этого государства начать расследование или сформулировать запрос. Информация, связанная с выявлением, изъятием и конфискацией доходов, полученных преступным путем, предоставляется по запросу компетентного органа иностранного государства при условии, что она не будет использована без предварительного согласия соответствующих органов государственной власти Российской Федерации, предоставивших ее, в целях, не указанных в запросе. Органы государственной власти Российской Федерации направляют в компетентные органы иностранных государств запросы о предоставлении необходимой информации и дают ответы на запросы, сделанные указанными компетентными органами, в порядке, предусмотренном международными договорами Российской Федерации. Органы государственной власти Российской Федерации, осуществляющие деятельность, связанную с противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, направившие запрос, обеспечивают конфиденциальность предоставленной информации и используют ее только в целях, указанных в запросе. Органы государственной власти Российской Федерации. осуществляющие деятельность, связанную с противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в соответствии с международными договорами Российской Федерации и федеральными законами исполняют в пределах своей компетенции запросы компетентных органов иностранных государств о конфискации доходов, полученных преступным путем, а также о производстве отдельных процессуальных действий по делам о выявлении доходов, полученных преступным путем, наложении ареста на имущество, об изъятии имущества, в том числе проводят экспертизы, допросы подозреваемых, обвиняемых, свидетелей, потерпевших и других лиц, обыски, выемки, передают вещественные доказательства, налагают арест на имущество, осуществляют вручение и пересылку документов. Расходы, связанные с исполнением указанных запросов, возмещаются в соответствии с международными договорами Российской Федерации.
Статья 11. Признание приговора (решения), вынесенного судом иностранного государства В Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации и федеральными законами признаются вынесенные судами иностранных государств и вступившие в законную силу приговоры (решения) в отношении лиц, имеющих доходы, полученные преступным путем. В Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации признаются и исполняются вынесенные судами иностранных государств и вступившие в законную силу приговоры (решения) о конфискации находящихся на территории Российской Федерации доходов, полученных преступным путем, или эквивалентного им имущества. Конфискованные доходы, полученные преступным путем, или эквивалентное им имущество могут быть переданы полностью или частично иностранному государству, судом которого вынесено решение о конфискации, на основании соответствующего международного договора Российской Федерации. Статья 12. Выдача и транзитная перевозка Решение о выдаче иностранному государству лиц, совершивших преступления, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, принимается на основании обязательств Российской Федерации, вытекающих из международного договора Российской Федерации. В том же порядке принимается решение о транзитной перевозке указанных лиц по территории Российской Федерации. В случае, если у Российской Федерации нет соответствующего договора с иностранным государством, которое запрашивает выдачу, указанные лица могут быть выданы за преступления, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, при условии соблюдения принципа взаимности.
Глава V. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 13. Ответственность за нарушение настоящего Федерального закона Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Статья 14. Прокурорский надзор Надзор за исполнением настоящего Федерального закона осуществляют Генеральный прокурор Российской Федерации и подчиненные ему прокуроры.
Статья 15. Обжалование действий уполномоченного органа и его должностных лиц Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.
Статья 16. Вступление в силу настоящего Федерального закона Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 февраля 2002 года.
Статья 17. Приведение нормативных правовых актов в соответствие с настоящим Федеральным законом Нормативные правовые акты Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, законы и иные нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации приводятся в соответствие с настоящим Федеральным законом до вступления его в силу.
Президент Российской Федерации В.В. Путин
Материал опубликован по адресу: http://www.rg.ru/2001/08/09/legaizatia-dok.html
